廊坊银行行长年栗:调结构 控风险 紧抓环京区域三大机遇

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从2011年到2016年,全国中小银行经历了快速增长期,但自2016年以来,受金融去杠杆化,严格监管,利率市场化和外部环境变化的影响,战略转型已成为一个中小银行面临的一个重要问题。

作为地方金融服务和信贷资金的主要支持者,中小银行是帮助地方建设和支持区域实体经济发展的重要力量。中小银行的转型不仅关系到金融稳定的大局,也关系到区域经济的稳定和安全。廊坊被誉为京津走廊的明珠。毗邻北京北中心,北京中央国际机场和中间的机场经济区,南部的雄安新区和东部的天津渤海经济圈。独特的地理优势。作为唯一真正植根于京津冀交汇带的城市商业银行,廊坊银行正面临着京津冀联合发展的转型挑战。具有明显区域优势的城市商业银行如何抓住转型中的机遇,促进发展转型?廊坊银行党委副书记和银行行长提出了解决方案。

廊坊银行党委副书记,中国银行行长

问:自2016年以来,随着监管政策的收紧,金融风险防范增加,并受到整体经济形势的影响。经过快速发展,城市商业银行逐步进入放缓和结构调整。在现阶段,廊坊银行是否有一段调整和过渡期?

李年:从2016年央行升级MPA开始,“去杠杆化和风险控制”的主要基调已经确定。从政策来看,银行被引导“偏离虚拟”并返回管理来源。在这个阶段,应该说不仅是中小银行,而且大多数银行都在遵循政策,积极调整,积极缩小形式。增长放缓,增长规模控制以及业务结构的积极调整既是政策导向,也是现阶段银行业的必然趋势。

当然,外部经济形势的变化,区域经济的疲软以及多重控制的叠加,也会给现阶段银行的发展带来一些压力。

问:那么廊坊银行在这轮调整中取得了哪些成果?

李年:从两年结构调整的结果来看,效果显着。随着去杠杆化的稳步推进,金融风险防控的有效性已经开始显现,银行间业务规模明显下降,零售存款占比和增长率大幅提升,对实际支持经济一直比较稳定。 2018年,客户资产增加了36亿,一般存款增加了81亿,增长了6个百分点。我行的整体业务结构得到了显着改善,抵御风险的能力得到了提升。

与此同时,我们的整体资产规模也稳定在2000亿元左右,基本位居河北第二位。联合信用评级已将我们的银行评级上调至AA +,前景稳定。这也反映了市场对我们的信心。

问:有人说“调整结构,控制风险”是中小银行转型的必然选择。但是,“回归零售和做技术”是中小银行转型必须要做的长期事情。廊坊银行在零售转型方面的战略部署是什么?

李多年:零售业转型我们通过密集的本地,技术和大数据努力。在廊内集约化方面,廊坊位于京津冀腹地,地理位置优势无可比拟。这是我们现在必须抓住的东西。我们是廊坊市指定的员工医疗保险银行,城乡居民医疗保险指定银行,廊坊市联合会卡的组织者,居民健康卡承包商。在当地,每四个人中就有三个拥有廊坊银行卡。目前,我们的客户超过550万,零售存款余额为576亿元,存款占41%,比2015年增长20%以上。

在技术和大数据方面,这是未来的一个大趋势,我们必须能够跟上它。我们在基金方面和资产方面都做出了努力。在资金方面,通过与互联网组织的合作,通过在线贷款存款,网上存贷款,电子渠道替换等互联网渠道探索数字业务和营销转型,开发了数百万在线用户。在资产方面,基于情景和数据增强,我们通过房屋信贷,信贷和白银税收等特殊贷款产品扩大了客户消费覆盖面,建立了信贷工厂运营模式的主流趋势,实现了零售贷款。标准化和高效的全流程管理。

问:金融“脱媒”的趋势愈演愈烈,互联网金融的兴起对银行的市场份额产生了一定的影响。互联网金融机构具有技术优势和灵活机制。大型银行拥有强大的资本和技术投资。廊坊银行等中小银行在金融技术转型中采取了哪些应对策略?

多年来:中国工商银行,招商局,平安等中国国有大银行和股份制银行一直在寻求技术创新和转型,并致力于金融技术。对于像廊坊银行这样的中小银行,受科技,人才基础和资金的限制,我们专注于最具战略性的项目资源,紧跟幕后和大数据,实现双核驱动“帮助改变金融技术。

所谓的“双核驱动”意味着我们不仅升级了银行的核心系统,而且将总账处理速度提高了5倍,还创建了廊坊银行的互联网核心。在创建之初,我们的互联网核心系统就是针对微中银行。那时,有些人认为城市商业银行没有必要建立这个核心,但事实证明我们的早期布局是成功的。该系统有力地支持了我们与Ant Financial等外部互联网平台的合作,极大地加强了我们与领先的互联网金融机构的合作。

当然,在金融技术方面,我们也面临着中小商业银行面临的制约因素。然而,由于特殊的地理位置,靠近北京的大都市和科技人才的集合也带来了廊坊银行在金融技术方面的特殊优势。特别是,人才优势使我们能够建立一支高素质,专业和好斗的金融技术团队。我们的首席信息官来自中国工商银行总行,其余的财务和技术人员也来自四大银行和市场领先的股份制商业银行。强大的金融技术人才团队是我们金融技术布局的坚实基础。

问:在整个转型过程中,廊坊银行对区域实体经济的发展有何种支持?

李年:基于京津冀的区域经济特征,在综合分析业务发展和风险管理的基础上,我们关注两类企业 -

第一个是京津冀协调发展的优质企业。我们关注两点,核心龙头企业上下游和工业园区。我们与廊坊县龙头企业和重点工业园区建立了战略合作关系,大力支持北京科技产业,物流产业和创新产业基地的建设。

第二是小微企业。为响应企业的需求,我们将创建“信用工厂”,实现批量审批,大大提高企业审批效率,努力实现“两增加一控”的监管要求。

此外,廊坊银行还积极降低优质企业的资金成本,税收成本,运营成本和外部价格,并积极选择向实体和企业盈利。今年,廊坊银行完成了35亿元的有针对性的资本增加,获得了监管和社会资本的持续认可,并不断加强其资本实力。这进一步增强了我们为实体经济服务的能力。

问:我们都知道廊坊银行拥有非常独特和优越的区域位置。您刚才提到了“京津冀协同发展战略”。今年针对“京津冀协调发展”的一系列措施将带来廊坊银行。机会?

板栗:廊坊具有得天独厚的地理优势。我们北靠北京,西接保定亳州,雄县,东接天津。它位于北京,天津和未来雄安新区的三角地带,北京东三环。距离廊坊主要城市不到一个小时的车程。从廊坊燕郊到北京的cbd,不到半个小时。从北京到廊坊需要20分钟的高速列车。因此,对于国家来说,京津冀的协调发展是一项重大的国家战略。对于廊坊银行而言,京津冀的协调发展是百年一遇的发展机遇。

今年我们将很快看到北京的三大机遇。

首先是北京大兴国际机场。它横跨北京大兴,廊坊固安,永清,广阳等地区。新机场和机场经济区的发展预计到2025年将为廊坊新增人口55万,而保税区的进出口总额累计工业固定资产投资,公共服务,商业设施等投入将大幅增加。未来,航空航天,下一代信息技术,高端设备制造,生物医药等行业将在该地区发挥巨大潜力。

二,通州分中心人口泛滥。目前,廊坊北山县已经在北京运送了很多人,随着北京通州分中心的建设,这部分人口将会越来越多。通州分中心人口80万。根据人口限制130万,将有30万至50万人涌入,并且很大比例将继续进入廊坊三县。通过北山县和北京通州区的“四个统一” - 统一规划,统一标准,统一政策,统一管理和控制,未来将促进通州区和北三区人才,医疗和养老政策的一致性县。北京这些人的消费需求和经济需求将成为我们未来的机遇。

第三是雄安新区。雄安新区将加速静安和霸州人口的重聚。据估计,未来10到20年,雄安新区人口将达到100万至120万,带动周边地区人口达到340万至670万。雄安对固安的影响更多地体现在走廊效应上。北京 - 宝城城际和城市稳固的城际铁路将形成一个四向发展的交通网络。当时,廊坊银行将在县内发挥重要作用,特别是固安的布局。

问:银行管理的本质是商业风险。廊坊银行在风险管理和控制方面的战略是什么?新形势下如何加强风险控制体系建设?

李年:在2014年担任新的领导团队后,我们将风险控制作为转型和发展的核心。一方面,我们加强了对历史遗留资产的处置,另一方面,积极完善风险控制体系,重塑风险文化。例如,大同风险管理部门分为系统化风险管理部门,信用评估部门,信用管理部门和其他专业部门。风险控制人员数量从大约10个增加到140个左右,占行业平均水平以上。并聘请外部专家作为必要的补充。在此基础上,通过完善风险管理体系,内部控制合规活动和问责机制,全面提升本行风险意识,树立良好的风险文化。这些系统性改革从根本上扭转了我们控制风险的能力。 2017年,银行业协会陀螺评估的风险管理能力在全市商业银行中排名2000亿-500亿元。

自2018年以来,本行继续开展全面风险管理优化和改进工作。一是继续根据当前风险形势优化组织结构,检查并填补空白,确保系统覆盖整个业务,全过程,同时加强对实施和实施的评估和监督。制度,进一步加强对信贷,流动性,信誉,经营等风险的控制。成立了一个特殊的资产管理部门,以加强对问题和不良资产的控制。二是行业基准要求和领先实践,积极预防和化解重点领域的业务风险,维护区域金融安全。通过严格的准入标准,加强贷款和贷款管理,完善多维风险预警系统,确保风险“透明,孤立,可控”。三是与顶级大数据风险控制公司合作,积极推动大数据风险控制系统的使用。目前,部分产品的在线风控模型已投入运行,效果显着。

除了加强内部系统管理外,幸运的是,廊坊银行正处于经济协调发展的新兴领域。在京津冀经济圈,我们仍然能够找到更优质的客户。高质量的标的资产有利于我们的风险管理。基础。

(编辑:李伟)

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